Professionelle Haftpflichtversicherung für Tauchlehrer in Südostasien

Professionelle Haftpflichtversicherungen für Tauchlehrer im Vergleich

Eine der häufigsten Fragen, die mir frisch zertifizierte Tauchlehrer nach ihrem PADI IDC stellen: "Brauche ich eine professionelle Haftpflichtversicherung? Welche soll ich nehmen?"

Manche denken, Tauchunfallversicherung und professionelle Haftpflichtversicherung seien dasselbe. Stimmt nicht.
Eine Tauchunfallversicherung zahlt deine eigene medizinische Kosten, wenn du einen Tauchunfall hast. Eine professionelle Haftpflichtversicherung ist etwas anderes. Sie schützt dich, wenn ein Schüler oder Kunde dich verklagt, oder damit droht, nachdem etwas schiefgelaufen ist. Zwei völlig verschiedene Produkte.

In den meisten Ländern Südostasiens ist eine Berufshaftpflichtversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben. In Thailand, Indonesien und auf den Philippinen sind Tauchlehrer gesetzlich nicht verpflichtet, eine solche Versicherung abzuschließen. Auch wenn sie nicht vorgeschrieben ist, würde ich den Abschluss einer solchen Versicherung dennoch dringend empfehlen. Selbst wenn du nichts falsch gemacht hast, kann dich jemand dennoch verklagen.
Ein Schüler gerät in Panik, schießt unkontrolliert nach oben und bekommt einen Dekompressionsunfall. Oder ein Gast rutscht auf dem Boot aus. Selbst wenn es nicht deine Schuld war, kannst du in einen Rechtsstreit hineingezogen werden. Eine Haftpflichtversicherung übernimmt die Anwaltskosten und Schadensersatzforderungen, wenn es so weit kommt.

Ich habe die verschiedenen Optionen für meine PADI IDC-Absolventen unter die Lupe genommen. Dieser Artikel vergleicht die professionellen Haftpflichtversicherungsanbieter, die relevant sind, wenn du in Südostasien unterrichtest. Allgemeine Tauchunfallversicherungen, Versicherungen für Tauchbasen oder Unternehmen sowie Versicherungen für Freizeittaucher habe ich weggelassen. Es geht hier um den individuellen Haftpflichtschutz für Tauchlehrer und Divemasters.

Ein kurzer Hinweis vorab: Nicht alle Informationen waren auf den Websites der Versicherer klar angegeben, und Versicherungsbedingungen ändern sich häufig. Lies immer die aktuellen Vertragsbedingungen, bevor du kaufst, und verlass dich nicht blind auf einen Blogartikel.

Was du wirklich vergleichen solltest

Deckungslimit.

Manche Policen setzen ein Limit pro Schadensfall, andere pro Jahr. Prüfe außerdem, ob die Anwaltskosten aus diesem Limit bezahlt werden oder zusätzlich dazu. Wenn sie aus dem Limit bezahlt werden, reduziert das den Betrag, der am Ende für den eigentlichen Schaden übrig bleibt.

Geografische Abdeckung.

"Weltweit" klingt beruhigend, aber viele Policen schließen bestimmte Länder oder Regionen still und leise aus.

Wer versichert werden kann.

Manche Policen sind nur für EU-Residenten erhältlich. Andere nur für US-Bürger. Wenige nehmen jeden. Deine Nationalität und dein Wohnsitzland spielen beide eine Rolle. Prüfe die Voraussetzungen, bevor du Zeit mit einem Angebot verschwendest.

Welche Tauchaktivitäten abgedeckt sind.

Geh nicht davon aus, dass dein gesamtes Unterrichtsportfolio abgedeckt ist. Höhlen-, Tec- und Rebreathertauchen, Freediving, Wrackeindringen, das alles wird oft ausgeschlossen oder braucht ein spezielles Add-on. Wenn du Spezialkurse unterrichtest, prüfe jeden einzelnen davon.

Schülerschutz.

Einige Versicherer bieten kostenlosen Unfallschutz für deine Einsteigerschüler an. Das ist sehr nützlich. Ohne diesen Schutz muss ein Schüler, der sich während eines Kurses verletzt, dich verklagen, um seine Behandlungskosten erstattet zu bekommen. Ein in die Police integrierter Schülerschutz vermeidet genau das.

Dein eigener Unfallschutz.

Das ist wichtig. Eine Haftpflichtversicherung deckt deine eigenen Verletzungen so gut wie nie ab. Dafür gibt es oft ein separates Produkt: die Tauchunfallversicherung. Manche Versicherer bieten beide Versicherungen im Paket an, die meisten verkaufen sie jedoch separat.

Professional indemnity.

Beim Tauchen wird das meistens zusammen mit der Haftpflichtversicherung angeboten, aber es lohnt sich zu verstehen, was es bedeutet. Die Haftpflicht deckt einen körperlichen Unfall, der während eines Kurses oder einer Aktivität unter deiner Aufsicht passiert. Die Indemnity deckt Ansprüche, die besagen, dass dein Unterricht fehlerhaft oder unzureichend war, selbst wenn der Unfall erst nach dem Kurs passiert ist. Ein Schüler, der sechs Monate später einen Dekompressionsunfall hat und das auf deinen Kurs zurückführt, zum Beispiel. Die meisten Policen für Tauchlehrer decken beides ab, aber es lohnt sich, das vor dem Kauf zu bestätigen.

DAN — Divers Alert Network

Die meisten Taucher kennen DAN für Versicherungen, aber DAN finanziert auch Tauchmedizinforschung und bietet Ausbildungen für Tauchprofis an.
Das Verwirrende: DAN ist in unabhängige regionale Organisationen aufgeteilt. DAN America, DAN Europe, DAN Asia-Pacific und andere. Gleicher Name, verschiedene Produkte, verschiedene Regeln.

DAN America — DAN Risk Retention Group (DAN RRG)

Sitz in Durham, North Carolina. Professionelle Haftpflichtversicherung nur für US-Residenten. Das US-amerikanische Haftpflichtprodukt von DAN wird über die DAN Risk Retention Group (DAN RRG) angeboten. Wichtig: Das ist nur Haftpflicht. Tauchunfall- und Reiseversicherungen werden separat angeboten, und DAN empfiehlt, beides zu haben. DAN hat ein internes Medizin- und Rechtsteam, das sich mit Tauchen auskennt. SSI und NAUI empfehlen DAN RRG als bevorzugten Haftpflichtanbieter für ihre US-Mitglieder.

dan.org/membership-insurance/liability/professional-liability-insurance

DAN Europe — IDA Insurance Ltd

Sitz in Malta. Offen für alle mit europäischem Wohnsitz. Ihre Pro-Pläne sind das vollständigste Paket auf dieser Liste. Professionelle Haftpflicht, Schutz für deine Einsteigerschüler, dein eigener Tauchunfallschutz und medizinische Notfallabdeckung im Ausland, alles in einem Plan.

Es gibt drei Pakete, aber das Haftpflichtlimit ist bei allen gleich. Was sich zwischen den Stufen unterscheidet, sind dein eigener Unfallschutz und die Anzahl der kostenlosen Schülerplätze. Wichtig: Die Anwaltskosten werden zusätzlich zum €4M-Limit übernommen, nicht daraus.

DAN Asia-Pacific — via DAN World

Der Vollständigkeit halber: DAN Asia-Pacific mit Sitz in Melbourne deckt Tauchunfälle und Reiseassistenz für Taucher in der Asien-Pazifik-Region ab, bietet aber keine professionelle Haftpflichtversicherung an. Wenn du in Südostasien unterrichtest, ist DAN Europe oder DAN America das Richtige für dich, je nach deinem Wohnsitzland.

world.dan.org/membership-coverage/asia-pacific

V-Insurance Group — PADI Asia Pacific Combined Liability

Das ist der Anbieter, der am direktesten für die Südostasien-Region entwickelt wurde. Die Abdeckung ist weltweit, nicht nur Südostasien. Allerdings sind die USA, Kanada und das chinesische Festland ausgeschlossen. V-Insurance ist ein australischer Makler und der offiziell von PADI empfohlene Versicherungsanbieter für PADI-Mitglieder. Für die Registrierung brauchst du eine PADI-Mitgliedsnummer.

Das ist nur Haftpflichtversicherung. Dive Injury & Evacuation (für deine eigenen Verletzungen) ist ein separates Produkt.

padiinsurance.com.au

DiveAssure — General Liability Plan (SSI endorsed, currently EU/UK only)

DiveAssure ist der offizielle Versicherungspartner von SSI. Das Limit ist großzügig, eines der höchsten auf dieser Liste. Aber die territoriale Abdeckung dieses Plans beschränkt sich auf die EU und das Vereinigte Königreich, und Aktivitäten außerhalb der EU sind nicht gedeckt, selbst für EU-Residenten, die im Ausland arbeiten. Das macht es für jeden, der in Südostasien unterrichtet, unbrauchbar.

StartDive ist ein völlig separates Produkt, das SSI automatisch für Schüler aktiviert. Es ist nicht Teil dieses Haftpflichtplans.

diveassure.com/en/insurance/general-liability

Dive Assist — Pro-Diver Annual Liability

Dive Assist ist ein kleinerer Versicherungsanbieter für die internationale Tauchbranche, der eine jährliche Pro-Diver-Haftpflichtmitgliedschaft anbietet. Anwaltskosten werden zusätzlich zum Limit übernommen, ähnlich wie bei DAN Europe. Die Police deckt weltweit Unterrichten, Beaufsichtigen und Führen im Rahmen aller großen Zertifizierungsverbände ab. Tauchlehrer mit US- oder kanadischer Staatsangehörigkeit sind ausgeschlossen.

Zwei veröffentlichte Pakete mit einer einfachen Beschreibung: Haftpflichtschutz gegen Ansprüche von Schülern, Kunden und Tauchpartnern. Kein Schülerschutz oder persönlicher Unfallschutz auf der Produktseite erwähnt.

diveassist.org/product/pro-diver-annual-liability

Aqua Med — dive card professional

Aqua Med ist ein deutsches Tauchmedizin- und Versicherungsunternehmen, das weltweite professionelle Haftpflichtversicherung für Tauchprofis anbietet, die einen Wohnsitz in der EU, der Schweiz, Liechtenstein oder dem Vereinigten Königreich haben. Sie bieten ein Produkt an, das persönlichen Unfallschutz (die Basis-dive card) mit professioneller Haftpflicht als Add-on kombiniert. Dein eigener Tauchunfallschutz ist die Grundlage; die professionelle Haftpflicht kommt obendrauf.

Wichtig: Tec-, Rebreather-, Höhlen-, Cavern-, Eis- und Wracktauchen sind sowohl vom Unfallschutz als auch von der Haftpflicht ausgeschlossen. Das ist eine erhebliche Einschränkung im Vergleich zu DAN Europe. Student Protect ist kostenlos und für unbegrenzte Schüler in Anfängerkursen verfügbar.

aqua-med.eu/en/products/dive-card-professional

Bevor du kaufst

Es gibt keine einzige richtige Antwort für alle. Wo du wohnst, bei welcher Agentur du unterrichtest und welche Kurse du anbietest, das alles verändert das Bild.

Ein paar Dinge, die du vor dem Abschluss einer Police prüfen solltest:

Das Haftpflichtlimit und ob Anwaltskosten darin enthalten sind. Die geografische Abdeckung, "weltweit" bedeutet nicht immer das, was es klingt. Ob die Aktivitäten, die du tatsächlich unterrichtest, abgedeckt sind, besonders wenn du Tec-, Höhlen- oder Rebreatherkurse gibst. Ob Schülerschutz enthalten ist, und ob dein eigener Unfallschutz enthalten ist oder ob du eine separate Police brauchst.

Preise und Bedingungen ändern sich. Jede Zahl in diesem Artikel wurde direkt von der Website des jeweiligen Versicherers entnommen, aber Policen werden aktualisiert, Prämien ändern sich, und das Kleingedruckte bewegt sich. Lies das aktuelle Policendokument, bevor du kaufst, nicht nur die Marketingseite.

Berufshaftpflichtversicherung für Tauchlehrer – Überblick

Häufig gestellte Fragen

Ist eine professionelle Haftpflichtversicherung in Thailand, Indonesien oder auf den Philippinen gesetzlich vorgeschrieben?

Nein. In keinem dieser Länder gibt es eine gesetzliche Pflicht. PADI schreibt sie für Mitglieder in Südostasien auch nicht vor, anders als in Europa, Australien und den USA, wo alle Agenturen das durchsetzen. Trotzdem werden viele Tauchbasen einen Versicherungsnachweis verlangen, bevor sie dich einstellen. Und unabhängig davon, was vorgeschrieben ist, empfehle ich dir dringend, eine professionelle Haftpflichtversicherung als Tauchlehrer zu haben.

Ist eine Tauchunfallversicherung dasselbe wie eine professionelle Haftpflichtversicherung?

Nein. Eine Tauchunfallversicherung deckt deine eigenen Behandlungskosten ab, wenn du beim Tauchen verletzt wirst. Eine professionelle Haftpflichtversicherung schützt dich, wenn jemand anderes, wie ein Schüler oder Kunde, einen Anspruch gegen dich stellt. Du brauchst beides, und eines ersetzt das andere nicht.

Kann ich einfach die Versicherung meiner Tauchbasis nutzen?

Wenn deine Tauchbasis eine Haftpflichtversicherung hat, bist du möglicherweise dadurch abgedeckt. Aber nur, wenn du als Mitarbeiter in ihrer Police aufgeführt bist und nie außerhalb dieser Basis arbeitest. Wenn du freiberuflich arbeitest, für mehrere Betreiber unterrichtest oder selbstständig guidest, deckt eine Tauchbasispolice diese Aktivitäten in der Regel nicht ab. Mehrere Versicherer, darunter DAN Europe, weisen ausdrücklich auf diesen Unterschied hin.

Bin ich versichert, wenn ich während des Vorfalls eine Trainingsstandard verletzt habe?

Das hängt vollständig von der Police ab. Manche Policen verteidigen dich auch dann, wenn ein Verstoß gegen Standards zum Schaden beigetragen hat, denn das ist oft der eigentliche Zweck einer Haftpflichtversicherung. Andere schließen Ansprüche aus, die durch Standardverstöße entstanden sind. Lies den Ausschlussabschnitt jeder Police, die du in Betracht ziehst, nicht nur die Marketingseite.

Was passiert mit meinem Versicherungsschutz, wenn ich ohne Arbeitserlaubnis arbeite?

Das ist ein reales Risiko, an das die meisten Tauchlehrer erst denken, wenn es zu spät ist! DAN Europe erklärt ausdrücklich, dass der Haftpflichtschutz ungültig werden kann, wenn man gegen lokale Arbeits- oder Einwanderungsgesetze in den USA oder Kanada verstößt. Viele Versicherer treffen keine klare Aussage darüber, was mit Deinem Schutz passiert, wenn Du gegen lokale Gesetze verstößt. Geh nicht davon aus, dass Du in jedem Fall abgesichert bist. Wenn etwas schiefgeht und der Versicherer feststellt, dass Du nicht legal arbeiten durftest, kann er die Leistung verweigern. Deine Papiere in Ordnung zu haben, geht nicht nur darum, Ärger mit der Einwanderungsbehörde zu vermeiden. Es entscheidet direkt darüber, ob Deine Versicherung im Ernstfall überhaupt etwas wert ist.

Brauche ich eine separate Deckung für Tec- oder Höhlentauchen?

Oft schon. Mehrere Versicherer auf dieser Liste schließen Tec- und Rebreatherdeckung nur für Lehrer ein, die die entsprechende Qualifikation haben, und manche schließen Höhlentauchen komplett aus, wenn es nicht ausdrücklich angegeben wird. DAN Europe ist ungewöhnlich darin, dass Tec-, Höhlen- und Rebreatherunterricht ohne Aufpreis in den Standard-Pro-Plänen enthalten ist.

Mein Schüler ist unverletzt, aber ich habe mich selbst verletzt. Bin ich abgesichert?

Not automatically, with most insurers on this list. Liability insurance is built to cover claims made against you by someone else, not your own injuries. Only DAN Europe and aqua med genuinely bundle your own dive accident cover into the same product as your liability cover. With the others, including DAN’s US product, V-Insurance, and Dive Assist, you’d need a separate personal accident or dive injury plan to make sure you’re covered if you’re the one who gets hurt.

Was passiert mit meinem Versicherungsschutz, wenn ich die Zertifizierungsagentur wechsle?

Eine Haftpflichtversicherung ist an dich als Person gebunden, nicht an deine Agentur, solange die Policy die Agenturen auflistet, bei denen du zertifiziert bist. Wenn du zu einer neuen Agentur wechselst, prüfe, ob du deine Policendetails aktualisieren musst, da manche Versicherer verlangen, dass deine Trainingsagenturen vorab angegeben werden.

Die Informationen in diesem Artikel dienen nur zur allgemeinen Orientierung. Überprüfe die Policendetails immer direkt beim Versicherer, bevor du Entscheidungen triffst, und konsultiere bei Bedarf einen zugelassenen Versicherungsberater. Der Autor übernimmt keine Verantwortung für Fehler, Auslassungen oder Verluste, die durch die Nutzung dieser Inhalte entstehen.

Dieser Artikel wurde geschrieben von Marcel Jansen, PADI Course Director und Gründer von Asia Scuba Instructors. Marcel ist seit über 20 Jahren in der Tauchbranche tätig und hat bereits in Thailand, Indonesien, auf den Philippinen, den Malediven und in Malaysia unterrichtet.

Er leitet PADI-Tauchlehrer-Kurse in ganz Asien und vertritt klare Ansichten darüber, wie diese Branche ihre Fachkräfte ausbildet.

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